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Vidéo Programme Achat-Rachat

 

Programme Achat Rachat

Bonjour, mon nom est Erick Brunet, Courtier immobilier hypothécaire chez Multi-Prêts depuis une quinzaine d’années. Cette page traite du Programme Achat-Rachat.

 

Dans les dernières années, les banques conventionnelles ont resserré les critères de financement. Il est de plus en plus difficile de rencontrer ces critères afin d’obtenir un prêt dans les banques traditionnelles.

Dernièrement, dans le journal La Presse, il y a eu un article sur le Programme Achat-Rachat, Cliquez ICI 

 

Même avec les prêteurs hypothécaires privés,  il est parfois ardu d’obtenir du financement. Les taux d’intérêt sont élevés et souvent les termes des prêteurs privés sont trop courts pour rétablir le crédit et ainsi emprunter dans une banque traditionnelle.

 

C’est pour cela que nous avons mis sur pied le Programme Achat-Rachat.

 
 
Voici comment cela fonctionne :

 

  • Le prêteur achète votre maison;
  • Vos dettes sont remboursées;
  • Vous continuez à occuper votre propriété;
  • On vous aide à rétablir votre crédit;
  • Vous rachetez votre propriété!

 

Le Programme Achat-Rachat ou la location avec option d’achat est un programme qui permet de financer une propriété jusqu’à 80 % de sa valeur marchande.

 

Ce Programme est souvent utilisé dans le cas d’un refinancement pour des personnes qui ne rencontrent pas les critères exigés par les banques traditionnelles en raison de problèmes de crédit, de difficultés financières, d’avis de 60 jours, ETC.

 

Programme Achat-Rachat, comment ça marche?

 

Le prêteur achètera votre propriété, la supportera pendant 1 an, 2 ans ou même 3 ans, le temps que vous rétablissiez votre crédit et votre situation financière pour ensuite retransférer la propriété à votre nom.

Les avantages du Programme Achat-Rachat sont les suivantes :

 

  1. -Taux d’intérêt offert est plus bas que celui des prêteurs privés;
  2. -Le ratio du prêt par rapport à la valeur de la propriété peut être plus élevé que le ratio offert par les prêteurs privés traditionnels;
  3. -Le terme de financement peut être plus long que celui des prêteurs privés.

 

Ces avantages vous donneront la chance de bien rétablir votre situation financière, en toute quiétude.

Lorsque vous passerez chez le notaire, le prêteur vous fera signer un contrat stipulant que l’équité de la propriété vous appartient. Ainsi, le prêteur ne pourrait PAS vendre votre propriété sans votre consentement.

 

Voici un exemple d’un programme achat rachat:

 

Si nous avons une propriété d’une valeur marchande de 200 000$, nous pouvons la financer pour un prêt maximal de 160 000$ auquel nous ajouterons les frais de dossier. Il s’agit donc d’un ratio (prêt sur valeur) de 80%.

 

La différence entre le 160 000$ (montant du prêt) et le 200 000$ (valeur de la propriété) soit le 40 000$ représente votre équité. Le créancier vous remettra un document notarié prouvant que cette équité vous appartient. Elle vous servira de mise de fond lors du rachat de la propriété.

Chez le notaire, vous aurez 3 contrats :

  1. le prêt de 160 000$;
  2. l’équité de la propriété;
  3. l’option de rachat de votre propriété.

Lors du rachat, vous devrez rembourser le montant financé ainsi qu’un frais annuel de 2% du prix d’achat original. Ce montant (prix d’achat plus frais) sera réduit du montant de votre équité et réduit également du montant remboursé sur le capital.

Transposons cela en chiffres pour le Programme Achat-Rachat :

  • Achat / rachat : 200 000$ (Valeur de la propriété)
  • Montant financé : 160 000$ (hypothèque)
  • Taux : 5,75%
  • Paiement : 1000$ / mois
  • Rachat après 1 an à 204 000$ (2% de plus) 
  • Moins votre équité de 40 000$ = 164 000$ 
  • Moins le capital payé : 2 986$ 

Donc, le prix de rachat est de 161 014$.

Programme Achat Rachat

 

 

 

 

 

 

 

 

Questions & Réponses Programme Achat-Rachat

Question :

Est-ce que le prêteur peut vendre ma propriété sans mon consentement?

Réponse :

Non. le prêteur enregistrera un contrat en votre nom pour préciser que l’équité vous appartient ainsi qu’une option d’achat sera notariée en votre nom pour garantir ce privilège de rachat.

Question :

Qu’arrive-t-il si le prêteur fait faillite ? 

Réponse :

Étant donné que le prêteur a enregistré un contrat en votre nom pour préciser que l’équité vous appartient, il n’y a donc plus d’équité sur la propriété. Si le prêteur faisait faillite, le syndic n’aurait aucun avantage à saisir la propriété.

Question :

Si je décède, qu’arrivera-t-il avec ma propriété? 

Réponse :

Votre droit sera transféré aux héritiers qui auront l’option d’acheter votre propriété 

Question :

Qu’arrivera-t-il si à la fin du terme, je ne satisfais toujours pas les critères des banques traditionnelles ?

Réponse :

Le prêteur renouvellera le terme si vous avez toujours respecté votre engagement envers lui.

Question :

Combien vais-je payer pour racheter m’a propriété ?

Réponse :

Le prix de rachat est prédéterminé au départ et notarié donc, il n’y aura pas de surprise.

Question :

En achat rachat, est ce que je peux vendre ma propriété

Réponse :

Oui moyennant une pénalité.